Dos monedas en el extracto: qué importe sumar en la hoja

Guarde el importe original y el contabilizado en campos diferentes. Para comprobar el saldo en la moneda de la cuenta, use el importe contabilizado en esa moneda, no ambas cifras. El tipo de cambio es información, no otro movimiento.

Identificar el importe contabilizado antes de sumar

Identifique la moneda de la cuenta y de cada importe. Copie códigos de moneda, no solo símbolos.
Cree pares importe/moneda para origen y contabilización. Guarde aparte el cambio impreso sin inventar uno ausente.
Compruebe si la comisión es un movimiento separado o está incluida. Conserve su ubicación y no la sume dos veces.

Ejemplo ficticio

Una cuenta EUR ficticia muestra una compra de 100,00 USD, contabilizada como cargo de 92,50 EUR, más comisión separada de 1,20 EUR. La salida en moneda de cuenta es 93,70 EUR. Sumar también 100,00 mezclaría monedas. Si el PDF dice que 92,50 incluye la comisión, no añada otra.

Decidir si la comisión es una fila o una explicación

Para la compra ficticia, parta de 500,00 EUR. Si hay dos cargos contabilizados de 92,50 y 1,20, los saldos sucesivos son 407,50 y 406,30. Mantenga dos filas de movimientos y vincule la comisión a la compra solo si la fuente acredita esa relación. Los 100,00 USD siguen siendo un atributo de la compra, no un tercer cargo. Si hay un único cargo de 93,70 con la nota «incluye comisión 1,20», conserve una sola fila contabilizada de 93,70. Un campo de análisis de comisiones puede contener 1,20, pero debe quedar fuera de la suma de movimientos de la cuenta.

Distinga tres estados: comisión contabilizada aparte, incluida o sin resolver. Un importe explicativo debajo de un movimiento no acredita un segundo apunte. Compare fecha, ubicación y posibles saldos intermedios en el PDF. Si continúa la ambigüedad, consulte el detalle bancario o una exportación nativa disponible; mantenga la clasificación pendiente si estas fuentes no la resuelven.

Comprobar el sentido del cambio sin sustituir el cargo

Aquí, 92,50 ÷ 100,00 = 0,925 EUR por USD antes de la comisión separada. Incluyéndola, 93,70 ÷ 100,00 = 0,937 EUR por USD: otra medida, no necesariamente el cambio publicado por el banco. Un tipo impreso en USD por EUR exige dividir para convertir USD a EUR. Conserve sus unidades. ABN AMRO distingue el cambio indicativo del definitivo y explica costes incorporados al tipo. Ese caso no establece cómo presentan comisiones todos los bancos.

Preparar una hoja con totales en una sola moneda

Separe el movimiento contabilizado de sus detalles. En la compra ficticia, estos campos cumplen funciones diferentes; reunirlos en una sola columna Importe impediría distinguirlas. La última fila muestra una presentación alternativa de la comisión, no otro apunte.

Información impresa	Campo de destino	¿Entra en el total de movimientos EUR?
Compra de 100,00 USD	Importe original 100,00; moneda USD	No
Cargo contabilizado de 92,50 EUR	Importe de cuenta −92,50; moneda EUR	Sí
Comisión contabilizada aparte de 1,20 EUR	Otro movimiento de cuenta −1,20 EUR	Sí, una vez
Cambio de 0,925 EUR por USD	Valor del cambio y unidades	No
Comisión incluida en un único cargo de 93,70 EUR	Detalle de comisión 1,20 junto a importe −93,70	Solo el movimiento −93,70

Conserve la cifra impresa junto al importe con signo para comprobar el sentido. Filtre los totales por cuenta y moneda de la cuenta: una cuenta EUR y otra USD requieren controles separados aunque estén en el mismo archivo. Si falta el importe contabilizado en EUR, déjelo desconocido y señale la fila incompleta fuera de los totales aprobados. Consulte el detalle bancario en lugar de rellenarlo con un cambio de mercado. El BCE publica sus tipos de referencia con fines informativos y desaconseja utilizarlos para transacciones.

Una devolución también necesita su propio importe contabilizado. En otro caso ficticio sin comisiones, una compra de 100,00 USD carga 92,50 EUR y su devolución de 100,00 USD abona 90,00 EUR. Los importes USD se compensan, pero el movimiento neto EUR es −92,50 + 90,00 = −2,50. Conserve ambos apuntes; no fuerce la devolución a 92,50 ni convierta la diferencia en una comisión separada sin evidencia.

Comprobaciones y límites

Revise cada moneda por separado y conserve la cifra contabilizada por el banco. Un cambio actual de mercado no recupera un importe histórico ausente. Si la comisión es ambigua, márquela antes de exportar. Esta guía estructura datos, sin recomendar tipos de cambio.

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